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  1. 2015.07.24 민간보험의 분류 - 생명보험, 손해보험, 제3보험

1. 민간보험의 분류 : 생명보험, 손해보험, 제3보험이 있다.


  (1) 생명보험 : 사망보험, 연금보험 등 사람과 관련된 위험을 보장하며, 일반적으로 생명보험은 보험계약시 약속한 금액을 정액보장을 한다. 그 이유는 생명의 경우 그 가치를 수치로 나타내기 어렵기 때문이기 때문에 계약시에 그 가치를 금액으로 정해놓는 것이다. 생명보험의 대표상품에는 사망보험, 연금보험, 변액보험 등이 있다.
     ① 사망보험 : 피보험자가 사망할 경우(사망에 대한 위험), 남은 가족 등이 생계를 위협받지 않도록 소득보전의 목적으로 가입하는 보험

     ② 연금보험 : 언제까지 살지 모르는 위험(장수에 대한 위험)에 대비하여 수입을 보장하기 위해 가입하는 상품

        - 즉시연금보험 : 보험료를 일시에 납부하여 즉시 연금을 지급받는 연금보험

        - 정액납연금보험 : 정액으로 꾸준히 납입하다가 일정 시점부터 연금으로 받을 수 있는 보험

        - 종신형연금보험 : 연금지급기간이 사망시까지인 보험

        - 정기형연금보험 : 정해진 기간동안 연금을 나누어 받는 보험

     ③ 변액보험 : 보험료의 일부를 투자하는 보험으로 사망보험의 성격을 가질수도 있고, 연금보험의 성격을 가질 수 있다.

        - 변액종신보험 : 보험료의 일부를 투자하며, 사망보험중 종신형보험과 결합한 보험

        - 변액연금보험 : 보험료의 일부를 투자하며, 연금보험과 결합한 보험

        ※ 납입한 보험료에서 투자되는 저축보험료는 일부분이므로 수익률이 같더라도 펀드와 같은 투자상품과의 수익금 차이는 크게 난다.

 


  (2) 손해보험 : 화재보험, 자동차보험, 도난보험 등 재물과 관련된 보험으로, 실제 손해액을 실손보상하는 것을 원칙으로 한다. 자동차와 건물 등의 가치와 손해액은 생명에 비하여 가치 계산이 쉽기 때문이다. 손해보험의 재표상품에는 자동차보험, 화재보험이 있다.
     ① 자동차보험 : 자동차보험은 자동차 사고로 인해 발생한 생명과 재물에 대한 손해에 대비하기 위해 가입하는 보험으로 자동차 소유주는 자동차를 운전하는 사람이 타인을 죽게하거나 다치게하여 발생한 피해를 보상하는 자동차 책임보험(대인배상 Ⅰ)에 반드시 가입해야 한다.

     ② 화재보험 : 주택이나 건물 등에 화재가 발생했을 때 재산피해 및 배상책임이 발생할 경우를 대비하여 가입하는 보험으로 소유에 상관없이 실제 주택이나 건물에 거주하고 있는 사람이 가입하는 상품이다.

 


  (3) 제3보험 : 생명보험과 손해보험의 성격이 혼재되어 있어 보상 또한 정액보상과 실손보상이 섞여 있다. 생명보험사에서도 제3보험의 영역에서는 실손보상이 가능하고, 손해보험사 또한 정액보상이 가능하기 때문에 보험사 유형에 관계없이 상품 자체의 비교가 필요하다. 제3보험의 대표 상품에는 실손의료보험, 질병보험, 상해보험등이 있다.
     ① 실손의료보험 : 병원비나 의료품비의 실손을 보상하는 보험으로, 미용목적의 성형수술 등의 특정 항목은 제외되어있으므로 상품 비교시 본인의 특성을 고려하여야 하며, 실제 발생한 비용을 보상해주므로 여러 상품을 중복하여 가입할 필요는 없다.

     ② 질병보험 : 암, 뇌질환 등 특정한 병에 대한 진단이 확정되면 정해진 금액을 보상해주는 상품

     ③ 상해보험 : 외부의, 급격하고 우연적인 사고로 인하여 신체에 상해 또는 사망이 발생하면 정해진 금액을 보상해주는 보험이다.

Posted by 인내왕김순실

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