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  1. 2015.07.29 :: 생애주기별 주요지출, 재무목표, 필요한 재무설계

 

  기대수명이 늘어나고 삶의 질이 높아짐에 따라서 재무설계의 중요성 또한 커지게 되었다. 내 삶이 더 풍족하고 안정되기 위해서는 '적당한 소득'과 '소비의 관리'가 중요하지만, 생애주기별로 소득과 소비의 시기가 일치하지 않는다.

 


  보통 소비는 점차 증가하는 반면 소득은 30~60대 사이에서 이루어지기 때문에, 소득이 없는 기간동안에도 안정적인 삶을 영위하기 위해서 재무설계가 필요하다.

 


  생애재무설계는 자신의 인생흐름을 바탕으로 설계하게 되는데, 아래의 표는 그 방향을 제시하기 위한 하나의 사례일 뿐, 세상에는 천차만별의 라이프 사이클이 있기 때문에 전문가와 원할한 커뮤니케이션이 굉장히 중요하다.

 


  먼저, 개인의 재무설계를 위해서는재무설계의 중요성을 인식하는 것이 가장 우선이며, 서로 협조하에 목표설정, 방안설계, 실행, 피드백을 거치게 된다. 재무설계는 단기간이 아니라 생애에 걸쳐 장기간 준비하고 광범위한 재무지식을 요구하는 등 전문가의 역할이 굉장히 중요하다.

 


  중요하다는 것은 알고 있지만 시간이 없어서, 어려워서 혹은 여유자금이 충분하지 않기 때문에 재무설계를 하지 않는 경우가 많은데 이러한 상황에 놓여있을수록 혼자 골치아파하기 보다는 재무설계상담을 받는것이 훨씬 유용하며 적극적인 문제해결 방안을 첮을 수 있다. 또한 문제해결 방안을 찾는다고 하더라도 고객의 실천이 없으면 무용지물 이기 때문에 고객의 의지도 중요하다.

 


  매년 초, 신입생, 재학생을 대상으로한 재무설계강의 뿐만 아니라 인터넷의 무료 재무설계상담 사이트, 증권사, 은행 등에서도 간단한 상담을 받을 수 있기때문에 현재 재무적인 고민이 있다면 적극적으로 해결하려는 마음을 가지게 되는 계기가 되었으면 좋겠다.

 

생애주기

주요 지출이슈

주요 재무목표

 필요 재무설계

 사회초년기(20대)

 졸업, 취업,

결혼, 능력개발

 결혼자금,

주택자금,

취업 후 독립자금,

대출상환

재무설계 중요성 인지

주거래 은행 정하기

부채관리 중요성 인지

예산 플랜 계획

저축 플랜 계획

저축가입 

 가족형성기(30대)

 결혼생활, 자녀출산,

육아, 교육

 자가용 구입,

육아비용 계획,

비상예비자금,

주택구입자금,

자녀교육비,

신용부채상환

합리적 소비

보험/연금가입

세제혜택 상품파악

목돈마련계획

장기저축 계획

 가족성장기(40대)

 자녀교육, 재산형성

 자녀교육비,

주택규모 확장,

자녀결혼자금,

은퇴자금

 재산증식/자산배분 설계

세금절세

보험,연금,은퇴 설계

부채상환

상속, 증여 설계

 가족성숙기(50대)

 자녀결혼,

은퇴 및 노후생활준비

 자녀결혼자금,

자녀교육비,

은퇴/노후생활자금,

상속, 증여

 부채상환

자산배분점검

보험,투자,연금상품 점검

상속자산 점검

유언장/상속 분배설계

 은퇴,

노후생활기

(60대)

 제2인생기, 노후생활

 은퇴 및 노후생활,

상속계획 실행

 노후자금점검

안정성,유동성 확보

의료, 건강보험 재점검

상속자산 분배

유언서류 작성

장기간병, 의료서비스 점검

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posted by 인내왕김순실 인내왕김순실